Leasing und Mietkauf: Finanzierungsmodelle für Ihr Unternehmen

Beim Leasing steht die Nutzung über eine vereinbarte Laufzeit im Vordergrund; das Objekt bleibt grundsätzlich Eigentum des Leasinggebers. Ein Kauf am Ende ist nicht automatisch zugesichert. Beim Mietkauf ist der Eigentumserwerb nach vollständiger Vertragserfüllung Bestandteil des Modells. Welche Variante passt, hängt von Vorhaben, Nutzungsabsicht und Vertragsbedingungen ab.

Der Restwert ist ein kalkulierter Wert, der bei Teilamortisationsmodellen am Ende der Grundlaufzeit verbleibt. Er beeinflusst die Zahlungsstruktur und kann mit Pflichten zur Verwertung oder zum Ausgleich verbunden sein. Er ist nicht automatisch ein garantierter Kaufpreis.

Ausgangspunkt sind das Objekt, die geplante Nutzungsdauer, Ihr Ziel am Vertragsende und Ihr finanzieller Spielraum. Wer Eigentum fest einplant, betrachtet andere Modelle als ein Unternehmen, das vor allem nutzen möchte. Smileasing ordnet diese Eckdaten ein und vermittelt mögliche Angebote zur individuellen Prüfung.

Angefragt werden können beispielsweise Produktionsmaschinen, Bau- und Landmaschinen, Forsttechnik, Medizintechnik, Büro- und Geschäftsausstattung, Computer, Server, geeignete Softwarelizenzen sowie Firmenwagen und Nutzfahrzeuge. Gewerbliche Immobilien werden gesondert betrachtet. Objektart, Alter, Wert, Nutzungsrechte und Einsatz entscheiden mit darüber, welche Finanzierung möglich ist. Auch gebrauchte Objekte erfordern eine individuelle Prüfung.

Bei Sale-and-Lease-Back oder Sale-and-Mietkauf-Back kann ein geeignetes, bereits vorhandenes Objekt verkauft und weiter genutzt werden. Voraussetzung sind unter anderem nachvollziehbare Eigentumsverhältnisse, eine belastbare Bewertung und die Zustimmung des Finanzierungspartners.

Kilometerleasing bezeichnet eine Vertragsgestaltung für Fahrzeuge mit vereinbarter Laufzeit und Fahrleistung. Flottenleasing beschreibt dagegen die gemeinsame Betrachtung mehrerer betrieblicher Fahrzeuge. Eine Flotte kann daher auch Fahrzeuge mit kilometerbasierter Vertragsgestaltung enthalten.

Hilfreich sind eine Beschreibung des Objekts, Kaufpreis oder Investitionsvolumen, Lieferant, gewünschter Einsatz und ein zeitlicher Rahmen. Zusätzlich helfen Angaben zu Ihrem Unternehmen. Welche Nachweise später benötigt werden, richtet sich nach Vorhaben und Finanzierungspartner.

Bei Vollamortisation werden die kalkulierten Gesamtkosten des Leasinggebers während der Grundlaufzeit gedeckt. Bei Teilamortisation bleibt ein kalkulierter Restwert bestehen. Eine niedrigere Monatsrate allein macht das zweite Angebot deshalb nicht günstiger: Vergleichen Sie Sonderzahlungen, Gesamtlaufzeit und Verpflichtungen am Vertragsende. Keine der beiden Leasingformen bedeutet automatisch, dass Ihnen das Objekt anschließend gehört.

Eine Anfrage für ein betrieblich genutztes Auto ist auch als Selbstständiger, Freiberufler oder Kleingewerbetreibender möglich. Fahrzeugpreis, Fahrleistung, Unternehmenssituation und die Vorgaben des Finanzierungspartners bestimmen die Prüfung. Kilometerleasing bietet eine Grundlage für die geplante Nutzung. Ist der spätere Eigentumserwerb wichtig, kann ein Auto-Mietkauf als Alternative geprüft werden. Eine Zusage allein aufgrund der Gewerbeanmeldung gibt es nicht.

Ob eine Softwarefinanzierung mit einem Restwert kalkuliert werden kann, hängt von den Nutzungsrechten, der Laufzeit, der Verwertbarkeit und dem Finanzierungspartner ab. Ein Restwert lässt sich nicht pauschal aus Fahrzeug- oder Maschinenleasing übertragen. Für ein konkretes Angebot werden die Lizenzbedingungen und die vorgesehene Nutzung geprüft.

Geeignete Lizenzen für betriebliche Backoffice-Anwendungen oder Immobilienverwaltungssoftware können Gegenstand einer Softwarefinanzierung sein. Ob dies möglich ist, hängt vom Lizenzmodell und vom Finanzierungspartner ab. Wer unter „Leasing-Software“ ein Programm zur Verwaltung von Leasingverträgen sucht, verfolgt einen anderen Bedarf: Smileasing vermittelt Finanzierungen und bietet selbst keine Verwaltungssoftware an.

Diese Leistungen sind nur enthalten, wenn sie ausdrücklich vereinbart wurden. Umfang und Kosten variieren nach Finanzierungspartner, Objekt und Vertrag. Vergleichen Sie deshalb die reine Finanzierungsrate mit einem eventuell angebotenen Servicepaket und prüfen Sie, welche laufenden Kosten zusätzlich entstehen.