Eine GAP-Versicherung, auch als “Guaranteed Auto Protection” bezeichnet, ist eine Art von Autoversicherung, die den finanziellen Unterschied zwischen dem aktuellen Wert eines Fahrzeugs und dem ursprünglichen Kaufpreis oder dem Restwert abdeckt. Dies ist besonders wichtig, wenn ein Fahrzeug durch einen Unfall oder Diebstahl beschädigt wird und totalverlust erleidet. In solchen Fällen wird die Versicherungssumme des Fahrzeugs oft nicht ausreichend sein, um den ursprünglichen Kaufpreis des Fahrzeugs zu decken. Eine GAP-Versicherung tritt in diesen Fällen in Kraft und deckt die Differenz zwischen dem Versicherungswert des Fahrzeugs und dem ursprünglichen Kaufpreis ab.

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    Weitere Details zur GAP-Versicherung

    In Bezug auf das Thema Leasing ist eine GAP-Versicherung eine zusätzliche Versicherung, die die finanziellen Risiken abdeckt, die durch den Unterschied zwischen dem Restwert des Fahrzeugs am Ende des Leasingvertrags und dem tatsächlichen Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs entstehen können. Dieser Unterschied kann entstehen, wenn das Fahrzeug beispielsweise durch einen Unfall oder Diebstahl beschädigt wird und die Versicherungssumme nicht ausreicht, um den Restwert des Fahrzeugs zu decken. Eine GAP-Versicherung kann in diesem Fall helfen, die zusätzlichen Kosten zu decken, die entstehen, wenn der Leasingnehmer das Fahrzeug zurückgeben muss, ohne dass es den Restwert erreicht hat, den er im Leasingvertrag vereinbart hat.

    Es gibt auch Fälle, in denen eine GAP-Versicherung nicht erforderlich ist, da der Leasingvertrag bereits eine sogenannte “Leasing Gap-Abdeckung” enthält, die ähnlich wie eine GAP-Versicherung funktioniert. Es ist wichtig, diese Abdeckung zu überprüfen und zu verstehen, bevor man eine zusätzliche GAP-Versicherung erwirbt.

    Ein weiteres zu beachtendes ist, dass eine GAP-Versicherung nicht mit einer Vollkaskoversicherung zu verwechseln ist. Eine Vollkaskoversicherung deckt Schäden am eigenen Fahrzeug ab, die durch Unfälle oder Diebstahl verursacht wurden, während eine GAP-Versicherung den finanziellen Unterschied zwischen dem Restwert des Fahrzeugs und dem tatsächlichen Wiederbeschaffungswert abdeckt. Es kann sinnvoll sein, sowohl eine Vollkasko- als auch eine GAP-Versicherung abzuschließen, um sich vollständig abzusichern.

    Das Gegenteil einer GAP-Versicherung wäre eine Versicherung, die nicht den finanziellen Unterschied zwischen dem Restwert des Fahrzeugs und dem tatsächlichen Wiederbeschaffungswert im Falle eines Unfalls oder Diebstahls abdeckt. Zum Beispiel eine normale Auto-Haftpflichtversicherung oder Vollkaskoversicherung, die nur Schäden am eigenen Fahrzeug oder an anderen beteiligten Fahrzeugen abdeckt, aber nicht den finanziellen Unterschied zwischen Restwert und Wiederbeschaffungswert. Es kann auch ein Leasingvertrag ohne die Leasing Gap-Abdeckung genannt werden, dieser bietet keine Abdeckung für den finanziellen Unterschied zwischen Restwert und Wiederbeschaffungswert.

    Ein Synonym für GAP-Versicherung ist “Leasing Gap-Abdeckung” oder auch “Leasing-Schutzversicherung” genannt. Es handelt sich um eine Art von Versicherung, die den finanziellen Unterschied zwischen dem Restwert des Fahrzeugs und dem tatsächlichen Wiederbeschaffungswert im Falle eines Unfalls oder Diebstahls abdeckt. Diese Art von Versicherung ist in einigen Leasingverträgen bereits enthalten und es ist wichtig, diese Abdeckung zu prüfen, bevor man eine zusätzliche GAP-Versicherung erwirbt.

    Einige weitere wichtige Punkte über GAP-Versicherungen:

    • GAP-Versicherungen sind in der Regel optional und müssen separat erworben werden, es gibt jedoch Fälle, in denen sie bereits in einem Leasingvertrag enthalten sind, so dass es nicht notwendig ist, eine zusätzliche GAP-Versicherung zu erwerben.
    • GAP-Versicherungen haben in der Regel eine begrenzte Laufzeit, die in der Regel für die Dauer des Leasingvertrags gilt.
    • GAP-Versicherungen haben in der Regel keine Prämienrückerstattung am Ende der Laufzeit.
    • GAP-Versicherungen können nicht für alle Arten von Schäden oder Verlusten gelten und es kann Einschränkungen und Ausschlüsse geben, die von Versicherungsunternehmen zu Versicherungsunternehmen variieren. Es ist wichtig, die Bedingungen der Versicherung sorgfältig zu lesen und zu verstehen, bevor man sie erwirbt.
    • GAP-Versicherungen sind nicht mit einer Vollkaskoversicherung zu verwechseln, eine Vollkaskoversicherung deckt Schäden am eigenen Fahrzeug ab, die durch Unfälle oder Diebstahl verursacht wurden, während eine GAP-Versicherung den finanziellen Unterschied zwischen dem Restwert des Fahrzeugs und dem tatsächlichen Wiederbeschaffungswert abdeckt. Es kann sinnvoll sein, sowohl eine Vollkasko- als auch eine GAP-Versicherung abzuschließen, um sich vollständig abzusichern.
    • GAP-Versicherungen sind in der Regel nicht erforderlich, wenn der Leasingnehmer das Fahrzeug am Ende des Leasingvertrags kauft.

    Beispiele zur GAP-Versicherung

    1. Ein Leasingnehmer hat ein Auto für 3 Jahre gemietet und hat einen Unfall, der das Auto zu einem Totalschaden macht. Der Restwert des Autos, der in dem Leasingvertrag vereinbart wurde, beträgt 15,000 Euro. Der tatsächliche Wiederbeschaffungswert des Autos beträgt jedoch nur 10,000 Euro. Der Leasingnehmer hat eine GAP-Versicherung, die den Unterschied von 5,000 Euro deckt.
    2. Ein Leasingnehmer hat einen LKW für 5 Jahre gemietet und das Fahrzeug wird gestohlen. Der Restwert des LKW, der im Leasingvertrag vereinbart wurde, beträgt 25,000 Euro, aber der tatsächliche Wiederbeschaffungswert des LKW beträgt nur 20,000 Euro. Der Leasingnehmer hat eine GAP-Versicherung, die den Unterschied von 5,000 Euro deckt.
    3. Ein Leasingnehmer hat ein Motorrad für 2 Jahre gemietet und hat einen Unfall, der das Motorrad zu einem Totalschaden macht. Der Restwert des Motorrads, der im Leasingvertrag vereinbart wurde, beträgt 7,500 Euro, aber der tatsächliche Wiederbeschaffungswert des Motorrads beträgt nur 5,000 Euro. Der Leasingnehmer hat eine GAP-Versicherung, die den Unterschied von 2,500 Euro deckt.

    Weitere Arten von GAP-Versicherungen

    Es gibt verschiedene Arten von GAP-Versicherungen, die für unterschiedliche Bedürfnisse und Situationen entwickelt wurden. Einige Beispiele sind:

    1. Neuwagen-GAP-Versicherungeen: Diese Art von GAP-Versicherung ist speziell für Neufahrzeuge entwickelt und deckt den Unterschied zwischen dem tatsächlichen Wiederbeschaffungswert und dem Restwert des Neufahrzeugs ab, falls es beschädigt oder gestohlen wird.
    2. Gebrauchtwagen-GAP-Versicherungen: Diese Art von GAP-Versicherung ist speziell für Gebrauchtfahrzeuge entwickelt und deckt den Unterschied zwischen dem tatsächlichen Wiederbeschaffungswert und dem Restwert des Gebrauchtfahrzeugs ab, falls es beschädigt oder gestohlen wird.
    3. Return-to-Invoice-GAP-Versicherungen: Diese Art von GAP-Versicherung deckt nicht nur den Unterschied zwischen dem Restwert des Fahrzeugs und dem tatsächlichen Wiederbeschaffungswert ab, sondern auch den ursprünglichen Kaufpreis des Fahrzeugs, falls es beschädigt oder gestohlen wird.
    4. Finance-GAP-Versicherungen: Diese Art von GAP-Versicherung ist speziell für Leasingnehmer entwickelt und deckt den Unterschied zwischen dem Restwert des Fahrzeugs und dem tatsächlichen Wiederbeschaffungswert sowie eventuelle noch offene Finanzierungskosten ab, falls das Fahrzeug beschädigt oder gestohlen wird.

    Häufig gestellte Fragen über GAP-Versicherungen

    Vor- und Nachteile einer GAP-Versicherung

    Vorteile einer GAP-Versicherung:

    • Deckt den finanziellen Unterschied zwischen dem Restwert des Fahrzeugs und dem tatsächlichen Wiederbeschaffungswert im Falle eines Unfalls oder Diebstahls ab
    • Kann helfen, zusätzliche Kosten zu vermeiden, die entstehen, wenn der Leasingnehmer das Fahrzeug zurückgeben muss, ohne dass es den Restwert erreicht hat, den er im Leasingvertrag vereinbart hat
    • Kann eine zusätzliche Sicherheit bieten, insbesondere wenn das Fahrzeug einen hohen Wert hat

    Nachteile einer GAP-Versicherung:

    • Kann zusätzliche Kosten verursachen, die zusätzlich zur normalen Autoversicherung und Leasingraten anfallen
    • Kann Einschränkungen und Ausschlüsse enthalten, die es dem Leasingnehmer unmöglich machen, in bestimmten Fällen von Schäden oder Verlusten abzusichern
    • Ist nicht in jedem Leasingvertrag enthalten und muss separat erworben werden
    • Es gibt Fälle wo die Leasing Gap-Abdeckung bereits im Leasingvertrag enthalten ist und die GAP-Versicherung nicht mehr notwendig ist.